Por Vívien Aucar – Gerente de Investimentos e Educação Financeira Unicred
Você já deve estar familiarizado com o termo “saúde financeira”, mas já ouviu falar em saúde integral? A saúde integral tem relação com a qualidade de vida em conceito mais amplo, sendo um equilíbrio entre corpo, mente e finanças, onde a saúde física é tão importante quanto a saúde mental e a saúde financeira.
No Brasil, temos uma questão cultural enraizada relacionada a ausência de educação financeira que afeta a sociedade como um todo. Alguns números são alarmantes:
• Atualmente mais de 40% da população adulta está inadimplente, ou seja, estamos falando de aproximadamente 62 milhões de pessoas que assumiram dívidas que excedem sua capacidade de pagamento.
• 7 a cada 10 brasileiros não sabem o quanto pagam de juros;
• Temos um alto nível de analfabetismo financeiro, 81% dos brasileiros afirmam saber pouco ou nada sobre gestão de finanças pessoais;
• E apenas 3% dos aposentados conseguem se manter sozinhos nesta fase da vida.
Com a falta de educação financeira dentro dos lares, das escolas e das próprias universidades, também é preciso considerar a influência da psicologia em nosso comportamento e tomada de decisão econômica. Estudos de finanças comportamentais afirmam que algumas características humanas podem atrapalhar a vida financeira como, por exemplo: a IMPACIÊNCIA e a PROCRASTINAÇÃO.
Parecem duas características opostas, não é mesmo? Mas para testar essa hipótese, pesquisadores fizeram um experimento com alunos da Universidade de Chicago no qual o prêmio aos participantes era dado não em dinheiro, mas em cheque, que teria de ser descontado. Os estudantes deveriam optar por receber o cheque imediatamente ou em duas semanas, com juros. O resultado foi que 70% dos estudantes preferiram receber seus cheques imediatamente, renunciando aos juros. E este mesmo grupo levou mais de duas semanas para descontar o valor no banco e ter o dinheiro em mãos. Esse tipo de comportamento é chamado Viés do Presente: “A tendência a atribuirmos maior valor a recompensas imediatas, em detrimento de nossas intenções futuras”.
Ter conhecimento financeiro é bem mais do que organizar números e preencher planilhas. É ter noções sobre consumo consciente, juros, investimentos, geração de riqueza, criação de reservas e planejamento da aposentadoria. Além, é claro, de manter o nível de endividamento sob controle, afinal, o uso do crédito de maneira responsável pode potencializar os projetos de vida e até a construção de patrimônio.
Nunca é tarde para corrigir os caminhos e endireitar o rumo de sua vida financeira. Afinal, o que você faz com o dinheiro hoje certamente irá influenciar sua vida amanhã. Como já dizia Warren Buffet: “O melhor investimento que você pode fazer é investir em você mesmo. Quanto mais você aprende, mais você ganha”.
